Как безопасно да се възползвате от капитала на дома си при спешна финансова криза
Тъй като лихвените проценти остават високи и цените за ежедневни покупки са повишени, някои хора трябваше да нападнат спестяванията си.
Ако установите, че не можете да свързвате двата края, без да имате никакви спестявания, ситуацията може бързо да се развие спираловидно. Ако имате дълг по кредитна карта, например, високите лихвени проценти могат да затруднят изплащането на баланса ви. Сред големите издатели на кредитни карти средният лихвен процент за клиенти с добра кредитна история е 28,20%, според Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB).
Личните заеми са друга възможност, но и те често имат двуцифрени лихви. Собствениците на жилища обаче могат да вземат заеми срещу собствения си капитал при финансова криза на по-ниски лихви от кредитни карти или лични заеми. Като се има предвид това, важно е да разберете рисковете от използването на капитала на вашия дом. Обикновено това означава да използвате дома си като обезпечение.
Поради това, „неизпълнението на задължението ви може да доведе до възбрана, така че бъдете усърдни, за да сте в крак с плащанията“, казва Хектор Кастанеда, директор в Castaneda CPA & Associates, PS.
>
Ако смятате, че можете удобно да управлявате плащанията, свързани с достъпа до вашия собствен капитал, има три основни опции, от които да избирате.
Готови ли сте да започнете? Вижте какъв лихвен процент по заем за собствен капитал можете да получите тук сега.
Как безопасно да се възползвате от собствения си капитал при спешни пари
Ето три ефективни начина за достъп до собствения си капитал при спешен случай.
Заеми за собствен капитал
Вземането на заем за собствен капитал означава да вземете заем срещу собствения си капитал и да получите еднократна сума, която изплащате с течение на времето. Средният лихвен процент по заема за собствен капитал в момента е 8,92%.
Така че, ако сте във финансова криза, може да се възползвате от вземането на заем за собствен капитал, вместо да плащате високи лихви по кредитна карта или личен заем, ако приемем, че се чувствате комфортно с месечните плащания.
„Заемът за собствен капитал обикновено носи по-ниска ставка от личен заем или кредитна карта, но може да не е толкова бързо достъпен“, казва Адам Спигелман, старши вицепрезидент, Planet Home Lending.
Ако имате нужда от пари бързо, една от възможностите е първо да използвате кредитна карта или личен заем, казва Спигелман. След това бихте могли да консолидирате дълга си, като използвате жилищен заем за изплащане на кредитни карти или лични заеми.
Все пак искате да сте сигурни, че взимате само това, което можете да си позволите да върнете. Това е особено вярно, като се има предвид, че жилищните заеми често ви дават „достъп до по-голяма сума в брой, отколкото бихте имали с кредитна карта или личен заем“, казва Кастанеда.
Научете повече за вашите опции за жилищен заем тук сега .
Кредитни линии за собствен капитал (HELOC)
Друга опция е да отворите HELOC, която може да ви даде достъп до пари, ако е необходимо, като вземете заем срещу собствения си капитал.
HELOC „е по-скоро като кредитна карта, тъй като не е задължително да изтеглите целия капитал наведнъж, а по-скоро според нуждите си“, обяснява Кастанеда.
През първите няколко години от откриването на HELOC може да се наложи да извършвате само лихвени плащания, като главницата не се дължи по-късно. Въпреки че това може да ви спести пари, искате да сте сигурни, че можете да върнете главницата, когато това е дължимо, за да избегнете допълнителни такси или, по-лошо, неизпълнение.
Средният процент на HELOC в момента е 9,09%. Това е значително по-ниско от повечето кредитни карти, така че може да бъде по-достъпна форма на финансиране.
HELOC могат да бъдат „привлекателни, защото са склонни да предлагат конкурентни лихвени проценти, но имайте предвид, че тези проценти могат да варират и влияят на месечните ви плащания. Да имате постоянен достъп до кредит също може да бъде изкушаващо, така че наблюдавайте внимателно разходите“, казва Кастанеда. по-достъпен начин да вземете пари назаем и може дори да успеете да спестите пари от месечните си плащания по ипотека, в зависимост от текущата ви лихва. I
С рефинансиране на изплащане вие замествате текущата си ипотека с по-голяма ипотека, като излишната сума е достъпна като пари в брой. Въпреки това, вие все още носите отговорност за изплащането на целия заем, включително частта за изплащане.
„Хората, които се нуждаят от значителна сума пари, често са изненадани да установят, че рефинансирането на изплащане може да е вариант с най-ниска цена, дори когато в момента имат ипотека с ниска лихва“, казва Спигелман.
И все пак искате да сте сигурни, че пускате числата до
